P2P 거래 소개

마지막 업데이트: 2022년 6월 19일 | 0개 댓글
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위 이미지에 있는 각각의 시장은 모두 P2P 시장이지만 각 시장은 하나의 중앙화된 기업이 운영합니다. 이는 다음과 같은 사항을 알려줍니다.

아르헨티나 사람들은 이제 P2P 시장을 사용하여 저축을 늘리고 있습니다.

아르헨티나인

(* )유동성 전달 방법을 밝히고 있습니다.

아르헨티나 시장은 다양한 시장 사이에서 중재를 통해 엄청난 양의 현금을 벌어들입니다. 지역 미디어의 P2P 기록에 따르면 이 전략은 일부 결제 방식의 일정과 계산원의 용량에 따라 매월 일부 자본가의 절감액을 2배로 늘릴 P2P 거래 소개 수 있습니다.PXNUMXP

인간 교환자는 경제적인 시장에서 암호화폐를 구입할 수 있으며 그 이후 시장에서 요구 사항(및 요금)이 매우 매력적인 다른 다양한 세계 시장에서 암호화폐를 구입할 수 있습니다.

이것은 제공되지 않습니다. 그러나 출납원은 P2P가 다양한 결제 접근 방식을 처리하고 고객에게 매력적인 선택을 제공하고 다양한 교환을 통해 큰 스프레드를 쌓을 수 있도록 계정을 요구합니다.

, 처리하는 많은 교환이 있습니다.

아르헨티나 시장에서 이것이 시스템 P2P 역할을 함을 암시하는 것은 개인이 암호화폐를 법정 화폐로 교환하고자 하는 것을 의미합니다. 이들, Binance, Paxful, Airtm 및 Okex 등으로 구성됩니다.Localbitcoins

그리고 또한

성장 수익

기업은 지역 자원에서 보고한 개발을 실제로 검증했습니다.

Latam의 다른 Maximiliano Hinz 절차 감독자는 다음을 언급했습니다. Binance

개발은 실제로 다소 자연 스럽습니다.

사업의 성격상, 우리의 활기찬 개인은 지난 달에 40% 증가했다고 주장할 수 있습니다.

í

Renata Rodr는 Paxful Latam의 신규 고객 등록이 110년에 2014% 이상 향상되었다고 정확히 동일한 모세관에서 언급했습니다.아르헨티나

기업은 실제로 구체적인 수치를 제공하지 않았지만 실제로 실제로 추가로

다른 시장. P2P는 This Vá 1에서도 마찬가지입니다. zquez, P2P의 Alex 절차 감독자는 다음을 언급했습니다. Okex

특히 지난달에 비해 상당한 반등을 보였습니다.

We

(* ), 이러한 투자자들은 다양한 결제 방식이 필요합니다.

수반되는 시장에 의존하여 제공되는 새로운 스프레드를 활용하십시오.

또한 리소스는 로컬로 구성된 비정상적인 결제 접근 방식이 Payoneer의 다른 결제 수단과 대조될 때 더 큰 수익을 창출할 수 있다고 지정합니다. Paypal은 법정화폐를 찾고자 하는 국내 컨설턴트들과 이러한 시스템으로 암호 화폐를 지불하기 위해 활용되기 때문입니다. 이것은 일반적으로 25%의 가격 인하 가격으로 카드를 구매할 수 있으며,

나중에 다양한 다른 시장에서 원가 표시 가치가 될 것입니다.

Amazon, 암호화 시장의 변동성은 계산원에게 실제 걱정거리입니다. 그러나 USDT 및 기타와 같은 스테이블 코인을 직업으로 삼습니다. 이 이야기에서 P2P

, 태그, 아르헨티나, 이익, 바이낸스, p2p 시장, 암호화폐 Rise에서 Okex 시장의 증가를 고려하십니까?

뭐라고요? 아래 비고란에 P2P로 문의해주세요. 아르헨티나 .

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John Lesley는 암호 화폐 시장의 기술적 분석 및 예측을 전문으로하는 숙련 된 거래자입니다. 그는 통화, 지수, 상품 등 다양한 시장과 자산에 대해 10 년 이상의 경험을 쌓았습니다. John은 주요 포럼에서 수백만의 견해를 가진 인기 주제의 저자이며 고객과 고객 모두를위한 전문 트레이더이자 분석가로 일하고 있습니다. 그 자신.

P2P 거래 소개

온라인투자연계금융업(온투업·P2P) 1호 사업자로 인증받은 P2P(개인 간 금융) 금융사 3곳이 중금리대출 시장 공략에 나선다. 인터넷전문은행, 저축은행 등이 다투고 있는 중금리대출 시장에 P2P 업체까지 가세하면서 경쟁은 한층 더 치열해질 전망이다.

10일 금융위원회는 렌딧, 에잇퍼센트, 피플펀드컴퍼니 등 3개 P2P 업체를 온투업법에 따라 등록을 승인했다고 밝혔다. 8월 26일로 예정된 등록 마감 기한을 앞두고 금융당국 인증을 받은 P2P 업체는 이 3곳이 처음이다. P2P 금융은 온라인 플랫폼을 통해 대출 희망자와 투자자를 연결해 주고 수수료를 받는 서비스로 중·저신용자가 활용하는 중금리대출을 먹거리로 삼고 있다.

이날 금융위 결정에 따라 P2P 시장은 은행업, 보험업 등 다른 금융업과 같은 대우를 받는 제도권 내로 들어오게 됐다. P2P 업체는 그동안 관련 법 미비로 대부업법 적용을 받아 고금리대출 업체란 오해를 받기도 했다.

대신 과거 가이드라인으로만 제시받아 법적 구속력을 갖지 않았던 영업행위 규제, 투자금 예치기관 보관 의무 등 투자자 보호 장치는 엄격하게 지켜야 한다. 투자자 수익에 대한 세율은 기존 27.5%에서 15.4%로 크게 내려간다.

P2P 업체가 중금리 대출 시장에서 주로 활동해온 만큼, 관련 시장 경쟁은 더 치열해질 전망이다. 렌딧, 에잇퍼센트, 피플펀드컴퍼니는 중금리대출 중에서도 각각 개인신용대출, 소상공인대출, 주택담보대출을 주력으로 하고 있다. 누적 대출액 규모는 피플펀드컴퍼니 1조839억 원, 에잇퍼센트 3,476억 원, 렌딧 2,291억 원 순이다.

이들 3개사는 그동안 적극 활용해온 고도화된 신용평가 모델을 발판으로 제도권 내 중금리 대출 시장도 장악하겠다는 계획이다. 피플드컴퍼니는 14일부터 개인 신용대출 영업을 재개하고, 에잇퍼센트는 중신용자를 대상으로 P2P 거래 소개 고금리를 중금리로 전환하는 대환대출 상품을 집중 공급할 방침이다. 렌딧도 주력 분야인 중금리 개인신용 대출 영업에 집중하겠다는 포부를 밝혔다.

김성준 렌딧 대표는 "온라인투자연계금융은 국내 중금리대출을 활성화시키는 새로운 모범 답안이 될 수 있을 것"이라며 "미국은 개인신용대출의 8.4%가 P2P 금융을 통해 이뤄지고 있는데 한국도 비슷한 규모의 성장을 기대한다"고 말했다.

법제화 앞둔 P2P 금융시장…연체·원금손실 '빨간불'

P2P 대출 (PG)

(서울=연합뉴스) 김연숙 기자 = 온라인투자연계금융업법(온투법) 통과로 오는 8월 제도권 진입을 앞둔 개인 간 거래(P2P) 금융 시장에 긴장감이 돌고 있다.

연체율 상승과 함께 일부 대형업체들의 대출상품에서까지 원금손실이 발생하고 있다.

24일 한국P2P금융협회에 따르면 45개 협회 회원사의 지난달 말 기준 평균 연체율은 9.32%로 집계됐다. P2P금융협회에는 주로 부동산 대출을 취급하는 업체들이 속해 있다.

2018년 12월 5.79%였던 연체율은 지난해 1월 6.79%, 2월 7.54%, 8월 8.50%, 12월 8.43%를 기록한 데 이어 올해 1월 9%대로 올라섰다. 연체율은 상환일로부터 30일 이상 상환이 지연된 금액의 비중을 뜻한다.

연체율 상승의 원인으로는 부동산 쏠림 현상이 지목된다. P2P 업체의 총대출에서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등 부동산 대출 비중은 66%에 달한다.

각종 규제로 부동산이 꺾이면서 부실 대출 위험이 커지고 대출 연체가 늘어났다는 분석이다.

금융감독원은 지난해 11월 P2P 부동산 대출 상품 투자 시 주의를 당부하는 '소비자 경보'를 발령하기도 했다.

P2P 금융은 P2P 업체가 투자자와 대출을 받고자 하는 사람을 연결해주는 구조로, 최근 4∼5년간 핀테크 열풍을 타고 급속히 성장했다. 원금보장은 안 되지만 저금리 기조에서 고수익을 기대할 수 있다는 점에서 인기를 끌었다.

8월부터는 P2P 금융의 법적 근거와 사업자의 요건 등을 명시한 온투법이 시행된다. 제도권 편입을 앞두고 기대도 컸지만, 최근에는 대형 업체들에서도 연체율이 오르고 부실채권 매각 소식이 잇따르는 점이 눈에 띈다.

누적 대출액 1조403억원으로 업계 1위인 테라펀딩의 지난달 말 연체율은 17.48%로 한 달 새 4.51%포인트 올랐다. 누적 대출액 7천709억원으로 역시 상위권인 어니스트펀드 연체율은 5.83%에서 6.23%로 올랐다.

최근 테라펀딩은 충남 태안 다세대 신축 상품, 경기 파주시 연립주택 신축 상품, 경기 고양시 다세대 신축 상품 등 3건을 손실 처리(채권 매각)했다. 테라펀딩이 채권을 매각한 것은 이번이 처음이다.

원금 102억원 중 투자자들에게 이미 지급한 수익금과 리워드 보상 등을 반영한 순손실액은 23억9천만원(손실률 23.4%)이다.

8퍼센트는 뮤지컬 제작 크라우드펀딩 상품 '더뮤지컬'이 28%의 원금 손실을 냈다.

동산담보 대출을 주로 취급한 팝펀딩은 사기 혐의로 검찰 수사를 받게 됐다. 팝펀딩은 손실을 제대로 인식하지 않고 돌려막는 방법으로 분식회계한 혐의를 받는 것으로 알려졌다.

P2P 업계 한 관계자는 "온투법 시행을 앞두고 부정적인 문제로 시장이 위축되지 않을까 우려된다"고 말했다.

다른 관계자는 "그동안 고위험·고수익에 집중하면서 시장을 키웠다면 이제는 중위험·중수익 위주로 가는 과도기에 있는 것 같다"며 "법제화를 앞두고 소비자의 기대가 높아진 만큼 상품의 안정적인 운용 역시 중요한 시점"이라고 말했다.

피플펀드는 부동산 PF 사업 비중 축소하고, 연체율이 낮은 수준인 소비자금융(개인신용 분산투자, 아파트담보)을 중심으로 사업을 재편하기로 하는 등 일부 변화도 감지된다.

투자자들이 피해를 줄이려면 사전에 투자 플랫폼을 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다. 또 P2P 업체가 금융위원회에 등록된 업체인지 확인하고, 연체율 등 재무공시 자료를 살펴보는 게 좋다.

P2P 거래 소개

지난 20년 간 많은 기업들이 큰 온라인 시장을 구축하여 구매자와 판매자를 연결시켰습니다. 가장 눈에 띄는 예로는 Amazon, eBay, Uber, 그리고 AirBnb가 있습니다. 하지만 그 외에도 많은 기업이 있습니다.

몇 년 전부터 VC들은 아래 보이는 모형(mock up)의 다양한 형태를 내놓기 시작했습니다. 아래를 보면 크레이그리스트의 거의 모든 서브 열이 각각의 고유성을 가지고 하나의 시장을 형성할만큼 커졌고 해당 시장은 특정 기능과 최적화된 검색 서비스를 제공할 수 있게 되었습니다.

craigslist

위 이미지에 있는 각각의 시장은 모두 P2P 시장이지만 각 시장은 하나의 중앙화된 기업이 운영합니다. 이는 다음과 같은 사항을 알려줍니다.

  1. 대부분의 P2P 시장에 탈중앙화가 필요한지에 대한 구조적인 이유가 없습니다.
  2. 중앙화 기관은 자신의 플랫폼에서 일어난 모든 거래에 대해 세금을 부과하기 때문에, 시장 합류를 목적으로 수요와 공급 유치에 돈을 지출한 것이 정당화됩니다. 수요와 공급 확보시 네트워크 효과를 통해 기존 참여자의 상품 서비스 가치가 더 높아지게 되고 방어 해자(moat)가 형성되어 다른 시장들의 효과적인 경쟁을 제어합니다.

위의 분석들을 고려했을 때, 당연히 나와야 하는 질문은 다음과 같습니다: 중앙화 중개인 없이 실제로 운용이 잘 되는 P2P 시장은 어떤 것들이 있을까?

실제로 더 나은 그리고 완전한 탈중앙화된 시장들이 이미 꽤 있습니다. 제 생각에는 암호자산 생태계가 성장하면서 더 많은 완전한 탈중앙화 시장들이 생길 것입니다.

이런 질문에 답변하려면, 블록체인 고유의 장점을 알아야 합니다. 그 장점들은 아래와 같습니다.(순위없이 기재했습니다.)

  1. 거의 0로 가까운 거래 수수료. 그렇기에 소액결제가 필요합니다. 신뢰하지 않는 당사자들 간의 실시간 거래에 있어서, 이 개념은 매우 흥미로울 것입니다.(예시: 1 data byte 당 지불하기). 이 방법은 또한 레거시 금융 시스템의 행정 비용을 줄일 수 있습니다(예시: 증권의 T+3 settlement결제방식)
  2. 법인 설립없이 수입을 취합할 수 있는 능력. 이 장점은 특히 Filecoin과 같은 네트워크에 도움을 줍니다. Filecoin과 같은 네트워크 상에서 소비자가 단순 참여를 위해 LLC를 설립해야 한다면 그것은 말이 안 됩니다.
  3. (유사)익명성. KYC없어도 네트워크 참여가 가능합니다.
  4. 규제 차익. 각국 정부는 많은 형태의 상업에 모든 종류의 마찰을 만들어 냅니다. 예를 들면, 대부분의 관할권에서 예측 시장은 불법이지만 사실 예측 시장이 사회에 유의미하게 부정적인 외부요인을 만든다는 주장을 뒷받침할 만한 증거가 거의 전무합니다.
  5. 비허가. 은행 계좌가 없는 사람들은 전 세계적으로 수십억 명에 달합니다. 블록체인에 대한 키 페어(key pair)를 생성 - 그래서 디지털 희소성(digital scarcity)를 안전하게 보호할 수 있는 -하는 것은 모두에게 무료로 제공할 수 있습니다. 블록체인의 키 페어는 전 세계에서 사용가능하며 국제 거래 수수료를 지불할 필요도 없습니다.
  6. 신뢰의 최소화. 블록체인은 신뢰가 없는 당사자들이 신뢰를 줘야할 개인 또는 단체의 개입없이 거래를 할 수 있도록 도와줍니다. 그래서 오직 수학과 게임 이론 인센티브만 신뢰하여 당사자들끼리 거래를 진행할 수 있습니다.
  7. 검열 저항성. 이 장점은 환금성 그리고 비환금성 자산 모두에 적용됩니다.
  8. 경쟁하는 프론트 엔드들이 동일한 백엔드로부터 읽고 쓰기를 할 수 있습니다. 이로 인해 진입장벽이 낮아지고, web 2 환경에서 매우 강력한 네트워크 P2P 거래 소개 영향력의 지배를 받았던 제품들에게 거의 완벽 경쟁 상황을 만들어 줄 수 있습니다.
  9. 자산 소유권을 둘러싼 모든 사기성을 제거합니다.
  10. 자산을 콘트롤하는 애플리케이션이 아니라, 자산 자체에 로직을 임베드 합니다(예를 들면 콘서트 티켓 자체에 거래 제한을 임베드하여 아예 사람들이 서로 티켓 거래를 못 하도록 미리 막는 것입니다).

위의 장점 중 하나 이상에서 혜택을 받고 있는 시장 중 몇 개를 아래에서 설명해 드리겠습니다.

오픈 파이낸스

Augur, 0x, Maker, Compound, Dharma, 그리고 UMA와 같은 오픈 파이낸스 툴들은 전혀 허가를 받지 않아도 되고 전 세계적으로 사용할 수 있습니다. 이런 툴을 이용하여 사람들은 Primotif와 같이 전 세계 장소에 상관없이 누구나 접근할 수 있는 파생상품을 만들고 있습니다.

다음과 같은 점을 고려해 보십시오: 전 세계 상당수의 사람들이 미국 자본 시장에 대한 접근권을 갖고 있지 않습니다. 예를 들어 여러분이 브라질에 거주하는 중산층이라고 가정하면 여러분은 아마 애플 주식을 살 수 없을 겁니다. KYC, 브로커/딜러, 그리고 관련 은행 마찰을 고려하면 미국 자본 시장은 전 세계 수십억 명의 사람들이 접근할 수 없는 시장입니다.

Primotif를 사용하면 전 세계 어느 곳 누구나 S&P500 간접 투자 상품을 ETH를 통해 살 수 있습니다.

이는 자본 시장 효율성에 있어 매우 큰 발전입니다. 오픈 파이낸스 스택을 사용하면 자본시장은 전 세계 어디서나 누구든지 허가없이 자유롭게 접근할 수 있는 완전한 글로벌 시장이 될 것입니다. 이 점에 대해서는 대부분은 이견이 없을 것입니다.P2P 거래 소개

그레이 마켓

불필요한 규제로 인해 활동이 제한적인 시장. 가장 좋은 예가 카풀(Ridesharing)입니다. 우버가 시장에 출시됐을 때 대부분의 도시에서는 불법영업으로 간주되었습니다. 하지만 택시법이 오래되었다는 것을 대부분의 시 정부가 빨리 깨달았고 수정했습니다. 유의미한 영향을 가장 분명하게 받을 수 있는 그레이 마켓은 다음과 같습니다.

Augur와 Gnosis와 같은 예측시장. 가장 분명한 서브 열로는 정치와 스포츠 베팅이 있습니다. 하지만 저는 Pdotlndex와 같이 유명인사와 관련된 밈 마켓(meme market)이나 Erasure와 같은 P2P 거래 소개 개별 예측 판매자에 대한 시장 등 신규 시장이 등장할 것이라고 생각합니다.

온라인 도박

오늘날 시장 참여자들은 온라인 카지노에 신뢰하여 실제로 난수발생기(RNG)를 사용합니다. 블록체인을 사용하여 소비자들은 실시간으로 RNG의 정합성을 검증할 수 있습니다. 온라인 도박꾼들이 실제로 RNG의 정합성 검증에 신경을 쓰는지는 분명하지 않지만, 모든 참여자가 똑같다고 가정한다면, 공정성을 지키는 것이 더 나은 선택입니다. 바로 이 부분에 대한 프로젝트를 펀페어가 진행하고 있습니다.

가상 부동산

고정된 양의 부동산이 있는 가상 세계(예를 들면, Decentraland)는 매우 좋은 예입니다.

소비자들이 암호법적으로 독특한 디지털 자산(예시: 세상에 단 하나밖에 없는 칼)을 소유하고 싶어하는 지는 분명하지는 않습니다. 하지만 온라인 게임이 고정된 양의 부동산을 가지고 있다고 가정한다면 그리고 게임 플레이어들이 그 가상 부동산에서 시간을 보내고 싶어할 경우 해당 부동산은 가치를 획득할 수 있습니다.

임베드된 로직이 있는 스마트 자산

위의 설명과 비슷하게 들리겠지만, 사실 임베드된 로직이 있는 스마트 자산은 다른 특징을 지니고 있습니다. 가상 부동산이 자기 주권 디지털 자산 소유권에 대한 것인 반면, 지능의 다음 층은 자산에 직접 로직을 임베드하는 것입니다.

예시: 콘서트 티켓에 거래 제한을 임베드하기. 이 방식은 모든 음악과 이벤드 사업 종사자들이 싫어하는 암표시장을 제거할 수 있습니다. 바로 이런 기술을 Tari가 개발하고 있습니다.

노동 시장

규제 시스템의 부재로 인해 수요와 공급을 맞출 수 없는 노동시장은 탈중앙화의 좋은 타켓 시장입니다.

아라곤이 만들고 있는 기술 체계는 스마트 컨트랙트로 규정된 단체를 비허가로 설립할 수 있게 하는 것이 목표입니다. 이러한 단체들은 스마트 컨트랙트를 통해 각각 다양한 규칙들을 준수할 것입니다(우선주, 매출 주식, 협동 조합 등). 이런 단체들이 어떤 모습으로 발전할지 또는 불가능에서 가능이 영역으로 부상하는 분야는 어디일지에 대해서는 아직 분명하지 않지만, 이런 기술 체계가 가져올 기회들은 분명 흥미롭습니다.

분산 컴퓨팅

마지막으로, 분산 컴퓨팅 시장입니다. 분산 컴퓨팅의 사용 사례는 Filecoin과 같이 유명한 프로젝트 때문에 잘 알려져 있는 편입니다. 하지만 대부분의 사람들이 생각하는 것처럼 분명하게 알려진 것은 아닙니다.

분산 컴퓨팅은 다음과 같은 경우에만 실효성이 있는데 1) 수요와 공급의 물리적 근접성이 중요한 경우, 또는 2) 네트워크의 주요 목적이 난독화일 경우(노드가 많을 수록 좋은 경우) 입니다.

기본적으로 컴퓨팅 자원에는 다음과 같이 세 종류가 있습니다: 연산(compute), 스토리지, 그리고 대역폭입니다. 하나씩 살펴보도록 합시다.

분산 컴퓨팅 네트워크- 예시: 골렘과 iExec.분산 연산 네트워크를 여러분 CPU/GPU에 대한 에어비앤비라고 생각해 봅시다. 이런 네트워크들은 비동기 컴퓨팅 업무(예시: 비디오 렌더링)를 수행하도록 설계되어 있습니다. 그렇기에 분산 컴퓨팅 네트워크는 물리적 지형의 제약을 받지도 또는 난독화를 발생시키지도 않습니다. 분산 컴퓨팅 네트워크계의 주장에 따르면 자신들이 기타 중앙화된 네트워크보다 더 비용이 저렴하고 빠르게 업무처리를 한다고 합니다. 하지만 이런 주장은 유의미한 규모에서 증명된 바가 없습니다. 이런 종류의 네트워크가 아직 신생아 수준인 것을 감안했을 때, 탈중앙화된 컴퓨팅 네트워크가 확장성을 충분히 확보하여 자신들의 가설을 실제로 입증하기까지는 꽤 시간이 걸릴 것입니다. Golem과 iExec 네트워크의 공급 측면의 한계비용은 이론적으로는 0이지만(다른 용도의 하드웨어에 대한 매몰 비용 때문에), 실제로 전기세, 주문형 반도체(이하 ASIC)로 알려진 chip specialization을 고려하면 이론에 의문이 생깁니다. 특정 유형의 연산에 대한 수요가 증가할 수록 ASIC를 생산해야 한다는 주장은 더 크게 정당화됩니다. 특정 유형의 연산을 해야한다고 가정하면, 일반 반도체보다 ASIC이 와트당 효율성이 10~1000배 정도 더 좋습니다. 이러한 ASIC의 엄청난 효율성을 생각하면 비주문형 반도체(non-specific chips)가 ASIC가 경쟁하는 것은 불가능합니다. ASIC의 사용되기 시작한 분야는 암호화폐 채굴, 머신 러닝, 영상 부호화/복호화(video encoding/decoding), 그리고 백그라운드 처리(예를 들면 always-on microphone) 등이 있습니다. 업계의 중론에 따르면 무어의 법칙의 유효성이 사라지면서 ASIC이 더 많아지고 하드웨어 혁신은 ASIC 구현으로 나아갈 것입니다. 마지막으로, 연산은 이미 지형적으로 분산되어 있습니다. 전 세계에 수만개의 데이터 센터가 있습니다. 일부 사용 사례를 감당하기에는 수만개의 데이터 센터로는 부족하다라는 말을 하기는 어렵지만 수백만 대의 컴퓨터만으로는 감당하기 어려운 것은 맞는 말입니다. 총평하자면, 수요가 완전히 탈중앙화된 P2P 애플리케이션에서 나오는 경우가 아닌 이상(이런 수요가 양적으로 유의미하게 존재할 수 있는지 조차도 불투명합니다), Golem과 iExec과 같은 네트워크가 유의미한 서비스를 제공할 수 있는지에 대해서는 아직 불분명합니다.

분산 VPN/Tor

Sentinel, Mysterium, 그리고 Orchid 등 이미 이 부분을 개발하고 있는 팀들이 있습니다. 이들은 서로 다른 기술 방법을 사용하지만 똑같은 최종 목표를 달성합니다: 바로 인터넷 트랙픽의 난독화입니다. 이런 서비스는 분명 양 그리고 지형적 분산 측면에서 P2P 거래 소개 혜택을 받았습니다; 노드가 많을수록, 분산도가 커지고, 각국 정부의 검열이 더 어려워 집니다. 하지만 이런 시스템이 확장성을 확보했을 때의 가격과 퍼포먼스를 예측하기가 어려운 점이 있습니다.

분산 콘텐츠 전송 네트워크(CDN)

CDN 정의를 보면 이미 지형적으로 분산된 네트워크라는 쉽게 알 수 있습니다. 하지만 CDN이 P2P의 장점을 겸비한다면 엄청나 효율성을 갖게 될 것으로 보입니다. 간단한 사고 실험을 하나 해봅시다. 300 명이 거주하는 고층 건물을 상상해 보십시오. 그 건물에서 동일한 NFL 게임을 스트리밍하는 사람이 2명이라면 그 두 명 중 한 명은 해당 영상을 나머지 사람에게 릴레이(relay)해줘야 하고 이는 콘텐츠 전송 네트워크(CDN)에 요구되는 대역폭을 감소시킬 것입니다. 위에서 제안한 대로 실행된다면 비용이 감축될 것이고, 소비자들은 자신들이 이미 하고 있는 작업에 대해 돈을 벌 수도 있습니다. 최소 한 개의 스텔스 스타트업이 이 개념을 연구하고 있습니다. Filecoin도 연구하고 있지만 그들의 우선 순위 작업은 아닙니다.

분산 Wi-Fi 공유/ 메쉬 네트워킹

지금까지 설명을 들었다면 이 개념은 따로 설명할 필요가 없을 것 같습니다. Wi-Fi는 태생적으로 지역성을 띱니다. 이 분야를 연구하고 있는 팀은 Rightmesh, Althea,그리고 Open Garden 등이 있습니다. 이 개념은 이론적으로는 매우 매력적이긴 하지만 기술로 구현하기에는 매우 어렵습니다.

분산 비디오 트랜스코딩

예로는 Livepeer 가 있습니다. 이 개념도 대역폭 릴레이(bandwidth relaying) 처럼 탈중앙화의 혜택을 받지만, 기술적인 차이점이 있습니다. 이해를 돕기 위한 가장 좋은 예는 넥플릭스(Netflix)입니다. 넷플릭스는 올려진 모든 비디오 파일의 수백 개 버전을 저장합니다. 각각의 파일은 스크린 사이즈, 해상도, 호환되는 하드웨어, OS, 비트레이트(bitrate) 등의 고유의 순열에 따라 최적화됩니다. 넥플릭스는 오리지널 마스터 파일로부터 해당 비디오를 각 순열로 트랜스코딩합니다. 사용자가 비디오를 스트리밍하면 클라이언트 P2P 거래 소개 측의 애플리케이션은 지속적으로 상황을 넥플릭스 서버에 보고합니다. 실시간 상태 체크를 기반으로 넥플릭스의 서버는 사용자에게 최고의 경험을 줄 수 있는 비디오를 선택합니다. 이러한 방식은 넥플릭스 콘텐츠가 라이브 스트리밍(live-streamed)가 아니기 때문에 가능한 것입니다. 넥플릭스에서는 모든 비디오를 미리 트랜스코딩할 수 있습니다. 위의 말을 이해하셨으면 라이브 영상의 트랜스코딩이 왜 훨씬 더 어려운지를 이해하기 쉬울 겁니다. 필요한 연산량은 스트리밍이 추가 될 때마다 증가합니다. 시스템이 해당 비디오의 더 많은 순열을 처리해야 하기 때문입니다. Livepeer는 트랜스코딩 프로세스를 탈중앙화하여 누구나 트랜스코드를 할 수 있도록 도와줍니다. 비디오는 매우 많은 데이터가 필요하고 지연시간이 문제가 되며 트랜스코딩에 필요한 연산량이 매우 크기 때문에, 노드가 지형적으로 분산되어 있는 것이 더 유리하고, 그래서 비디오 소스에 가능한 한 가까이 위치하는 것이 좋습니다. 많은 투자자들이 “하지만 우버/페이스북/이베이를 시장에서 대체하는 것은” 거의 불가능 하다고 말하며 그들의 말이 맞습니다. 이런 기업들과 직접 경쟁하여 대체시키려는 전략은 지는 전략입니다. 하지만 그렇다고 해서 오늘날 P2P 네트워크를 성공적으로 사용할 수 없다는 얘기는 아닙니다.

블록체인 기술이 성숙기에 도달하면 이 리스트가 기하급수적으로 더 길어질 거라고 생각합니다. 2014년에는 누구도 오픈 파이낸스에 대한 개념을 상상도 못했습니다. 멀티코인이 암호자산의 두 가지 최대 기술 난제인 확장성과 프라이버시를 해결하고 일반 사용성과 도입이 증가함에 따라, 저는 예전에 가능하지 않았던 새로운 사용 사례들이 많이 등장할 거라고 생각합니다. 아울러 위에 나열된 많은 예시들이 현재로서는 예측할 수 없는 방식으로 축적될 것입니다.

지금 우리는 오픈 파이낸스 스택 구성방식의 흥미로운 초기 단계를 목격하고 있습니다. 오늘날 대부분의 사람들은 자신들의 자본 포트폴리오를 담보로 주택대출을 받을 수 없습니다. 가치단위가 토큰화되고 더 큰 금융 시스템과 상호운용이 가능해지면서 사람들은 자신들의 계좌 잔고를 더욱 효과적으로 P2P 거래 소개 관리할 수 있을 것입니다. 예를 들어 민간회사의 주식을 다량 소유한 직원들은 그 주식을 다른 금융 거래에 대한 담보물로 사용할 수 있어야 합니다. 그들의 LTV 은 매우 보수적이어야 하지만, 수백만 명의 사람들에게 엄청난 양의 새로운 부를 창출할 수 있는 기회를 줄 수 있습니다.

지금까지 말한 여러 혁신적인 개념과 분야들이 현실화됨에 따라, 인접 산업(법조계, 주택담보대출계 등)에 미치는 영향을 보게 될 것입니다. P2P 시장의 진화는 경로 의존성이 클 것으로 예상되며 이로 인해 2차 그리고 3차 영향을 전망하기가 특히 어려워 질 것입니다.

"시장 침체 속 수수료까지". P2P업계 분통

온라인투자연계금융(P2P) 업계에서 금융결제원의 수수료 부담에 대한 불만을 토로하는 목소리가 높아지고 있다. 온라인투자연계금융업법상 등록 심사가 장기화되는 데다 금융 당국이 규제를 강화해 시장이 계속 침체되는 상황에서 업계의 부담만 커진다는 것이다. 연체율도 갈수록 오르고 있어 업계와 투자자의 불만이 커지고 있다.

2일 금융권에 따르면 P2P 업계는 최근 금결원으로부터 수수료 부과 방침을 전달 받았다. P2P는 개인투자자와 차입자가 은행 등 기존 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼에서 직접 돈을 빌려주고 빌려 쓰는 혁신 금융 모델이다. P2P는 지난해 8월부터 시행된 온투법으로 제도권 금융에 처음 진입했다. 온투법에 따라 P2P 업체는 대출 상품을 모집하기 전 모집 내역을 금결원에 등록하고 투자자의 투자를 받는 경우 투자 잔액 및 투자 신청 등에 대한 정보를 금결원에 기록해야 한다. 이 과정에서 금결원이 신규 대출금의 일정 부분을 수수료 명분으로 업체에 부과하기로 하면서 업계가 부담을 호소하고 있다. 수수료는 신규 대출 금액의 0.24% 수준에서 논의되고 있는 것으로 알려졌다.

업계의 한 관계자는 “금결원의 수수료 0.24%는 통상적으로 업체가 가져가는 중개 수수료 2~3%의 10%에 이른다”며 “회사가 가져갈 이익을 줄이거나 이자율을 올리는 방식이 될 수밖에 없다”고 말했다. 다른 관계자 역시 “금결원에서 부과하는 수수료가 업체에 부담이 되는 것은 사실”이라며 “금결원과 논의를 계속해보려고 한다”고 언급했다. 실제로 업계에서는 관련 협회를 통해 P2P 거래 소개 수수료 관련 의견을 모아 금융 당국에 전달하는 방안도 고민하고 있는 것으로 알려졌다.

업계가 이 같은 수수료 방침에 발끈한 데는 최근 업황이 좋지 않은 점도 상당한 영향을 미친 것으로 풀이된다. 지난 5월 말 기준 P2P 업계의 연체율은 24.52%로 1년 전보다 8%포인트가량 뛰었다. 반면 대출 잔액은 같은 기간 5,000억 원 감소했다.

각종 대출 부실 및 사기 사건이 수면 위로 드러나면서 투자 심리가 얼어붙은 데다 당국의 온투법 등록 심사가 장기화되면서 업체 간 ‘옥석 가리기’가 실종됐다고 업계는 입을 모은다. 온투법상 P2P 업체는 오는 8월 26일까지 금융위원회에 등록해야 한다. 등록하지 못한 업체는 대부업으로 전환하거나 폐업해야 한다. 지난해 12월 렌딧 등이 금융위에 정식 P2P 업체 등록을 위한 신청서를 처음 제출한 후 현재까지 등록 절차가 끝난 곳은 한 곳도 없다.

관련 규제도 연일 강화되는 분위기다. 고객이 미리 설정해둔 조건, 투자 성향에 맞게 예치금을 업체가 자동으로 여러 대출 상품에 분산투자해주는 자동 분산투자 서비스를 금지한 게 대표적이다. 금융 당국은 투자금이 누구에게 갈지 알 수 없다는 점을 들어 문제 삼은 것으로 알려졌다. 이에 P2P 업체는 2020년 5월 143곳에서 올 5월 105곳으로 갈수록 감소하고 있다. 업계에서는 최종적으로 20여 곳만 살아남을 것으로 추정한다.

업계의 다른 관계자는 “소비자를 위한 서비스인 자동 분산투자 서비스도 금융 당국이 금지했고 중개 수수료의 이자 간주 여부는 아직 명확하게 결정되지도 않았다”며 “정부가 당근은 없고 채찍만 주는 상황”이라고 강조했다.


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